Jak przygotować się do emerytury? 5 kroków, które musisz wykonać

Planowanie emerytury to jedno z najważniejszych zadań finansowych w życiu każdego Polaka. Niestety, według badań GUS, ponad 60% osób w wieku produkcyjnym nie podejmuje żadnych dodatkowych działań w celu zabezpieczenia swojej przyszłości emerytalnej. W tym artykule przedstawimy 5 kluczowych kroków, które pomogą Ci przygotować się do emerytury i zapewnić sobie finansowe bezpieczeństwo na jesień życia.

1. Oceń swoją obecną sytuację finansową

Pierwszym krokiem do skutecznego planowania emerytury jest dokładna ocena aktualnej sytuacji finansowej. Zacznij od zebrania pełnej informacji o swoich dochodach, wydatkach, aktywach i zobowiązaniach.

Co powinieneś zrobić:

• Utwórz szczegółowy budżet miesięczny, uwzględniający wszystkie źródła dochodów i kategorie wydatków.
• Przeanalizuj swoje zadłużenie i opracuj plan jego spłaty przed przejściem na emeryturę.
• Sprawdź stan swojego konta w ZUS - możesz to zrobić na Platformie Usług Elektronicznych ZUS.
• Zbierz informacje o wszystkich posiadanych oszczędnościach, inwestycjach i aktywach.

Dzięki rzetelnej ocenie swojej sytuacji finansowej będziesz mógł określić, ile pieniędzy potrzebujesz dodatkowo zgromadzić, aby osiągnąć swoje cele emerytalne.

Pamiętaj: Przeciętna emerytura w Polsce wynosi obecnie ok. 2500 zł brutto, co stanowi zaledwie około 40-50% średnich zarobków. Bez dodatkowych oszczędności możesz doświadczyć znaczącego spadku standardu życia na emeryturze.

2. Oblicz, ile potrzebujesz na emeryturze

Kolejnym krokiem jest oszacowanie, ile pieniędzy będziesz potrzebował miesięcznie po przejściu na emeryturę. Powszechnie przyjmuje się, że na emeryturze potrzeba około 70-80% dochodów z okresu aktywności zawodowej, aby utrzymać podobny standard życia.

Jak to obliczyć:

• Przeanalizuj swoje aktualne wydatki i zastanów się, które z nich ulegną zmianie na emeryturze (np. koszty dojazdów do pracy znikną, ale mogą wzrosnąć wydatki na opiekę zdrowotną).
• Uwzględnij inflację - przy średnim poziomie inflacji 2,5% rocznie, za 20 lat te same produkty i usługi będą kosztować o około 60% więcej.
• Oszacuj swoją oczekiwaną długość życia - według danych GUS, 65-letni mężczyzna może oczekiwać, że będzie żył średnio jeszcze 15,5 roku, a 65-letnia kobieta - 20,1 roku.
• Oblicz lukę emerytalną, czyli różnicę między oczekiwaną emeryturą z ZUS a kwotą, którą chciałbyś otrzymywać.

3. Opracuj strategię oszczędzania

Gdy już wiesz, ile pieniędzy będziesz potrzebował na emeryturze i jaka jest Twoja luka emerytalna, czas opracować strategię oszczędzania i inwestowania, która pozwoli Ci zgromadzić niezbędne środki.

Oto najważniejsze elementy tej strategii:

• IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) - pozwala oszczędzać do 20 677 zł rocznie (limit na 2023 r.) z korzyścią w postaci zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych.
• IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) - umożliwia wpłaty do 8 322 zł rocznie (limit na 2023 r.), które można odliczyć od podstawy opodatkowania, co przekłada się na niższy podatek dochodowy.
• PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe) - program oszczędnościowy organizowany przez pracodawcę, w którym środki są współfinansowane przez pracownika, pracodawcę i państwo.
• Inwestycje długoterminowe - fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje czy nieruchomości mogą stanowić uzupełnienie emerytalnego portfela.

Kluczowe jest rozpoczęcie oszczędzania jak najwcześniej, nawet jeśli początkowo będą to niewielkie kwoty. Dzięki efektowi procentu składanego, im wcześniej zaczniesz, tym większe środki zgromadzisz.

4. Dbaj o swoje zdrowie

Planowanie emerytury to nie tylko kwestia finansów. Równie ważne jest dbanie o zdrowie, które będzie miało ogromny wpływ na jakość życia na emeryturze, a także na Twoje wydatki.

Co warto zrobić:

• Regularnie wykonuj badania profilaktyczne odpowiednie dla Twojego wieku i płci.
• Utrzymuj aktywność fizyczną - nawet umiarkowany wysiłek, jak regularne spacery, może znacząco poprawić stan zdrowia.
• Dbaj o zdrową dietę bogatą w warzywa, owoce, pełnoziarniste produkty i zdrowe tłuszcze.
• Unikaj używek, szczególnie palenia tytoniu, które jest przyczyną wielu chorób skracających życie.
• Rozważ dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne lub medyczne, które zapewni Ci szybszy dostęp do specjalistycznych usług medycznych.

Inwestycja w zdrowie to jedna z najlepszych decyzji, jakie możesz podjąć myśląc o swojej przyszłości.

5. Planuj swoje życie na emeryturze

Emerytura to nie tylko wyzwanie finansowe, ale także zmiana stylu życia. Warto zaplanować, czym będziesz się zajmować, gdy przestaniesz pracować zawodowo.

Pomysły na aktywną emeryturę:

• Rozwijanie pasji i hobby, na które wcześniej nie było czasu.
• Wolontariat, który daje satysfakcję z pomocy innym.
• Praca dorywcza w zmniejszonym wymiarze, która może być dodatkowym źródłem dochodu.
• Podróże i zwiedzanie miejsc, które zawsze chciałeś odwiedzić.
• Spędzanie więcej czasu z rodziną i przyjaciółmi.

Badania pokazują, że osoby z jasnym planem na życie na emeryturze są szczęśliwsze i lepiej radzą sobie z tą zmianą. Warto także rozważyć stopniowe przechodzenie na emeryturę, np. najpierw ograniczając wymiar pracy do niepełnego etatu.

Podsumowanie

Przygotowanie się do emerytury wymaga długoterminowego planowania i konsekwencji w działaniu. Kluczowe kroki to:

1. Rzetelna ocena aktualnej sytuacji finansowej.
2. Obliczenie potrzeb finansowych na emeryturze.
3. Opracowanie strategii oszczędzania i inwestowania.
4. Dbanie o zdrowie.
5. Planowanie aktywnego życia na emeryturze.

Niezależnie od Twojego wieku, najlepszy moment na rozpoczęcie przygotowań do emerytury jest właśnie teraz. Każdy rok zwłoki oznacza, że będziesz musiał odkładać więcej pieniędzy miesięcznie lub pogodzić się z niższym standardem życia na emeryturze.

Jeśli potrzebujesz profesjonalnego wsparcia w planowaniu emerytury, eksperci EmeryTech są do Twojej dyspozycji. Skontaktuj się z nami, aby umówić bezpłatną konsultację wstępną.